日本を離れる際の円の保有方法
私はただのネット好きであり、ファイナンシャルアドバイザーではありません。金融に関する判断は必ずご自身で調査してから行ってください。 これは、日本から引っ越す際に円を保有するための 1 つの戦略をまとめたものです。
現金として円を持っておきたい場合
希望：今後 2 年間、円を現金として持っておきたい。
- 例：400 万円（約 27,714 USD）を現金で保有。
前提条件：
- 6 か月分の生活費をカバーできる貯蓄が従来型の銀行口座にあること。
- 今後 2 年間で円がドルに対して上昇すると考えていること。
解決策：現金を 2 等分し、WiseとRevolutの口座に分けて保管する。
- 各口座に 200 万円（約 13,857 USD）ずつ。
- 資金を分散することで、どちらかのプラットフォームに問題が発生した場合のリスクを軽減できます。FDIC の直接的な保険や従来の銀行のような厳格な規制の対象ではありませんが、資金を保管する場として一般的には安全とされています。
- Wise と Revolut は似ていますが、対応通貨、機能、手数料体系が異なるため、両方を使うことで柔軟性が高まります。
なぜ Wise と Revolut を使うのか？
WiseとRevolutはどちらも人気のフィンテック（金融テクノロジー）プラットフォームで、低コストの外貨両替とマルチカレンシー口座を提供しています。主なメリットは以下の通りです。
- 競争力のある為替レート - 従来の銀行よりもはるかに有利なことが多いです。
- グローバルアクセス - ボタン 1 つで円を USD やその他数十種類の通貨に換えられます。
- 使いやすいアプリ - アラート設定、レート確認、送金が数秒で可能です。
なぜ両方を使うのか？
Wise と Revolut に資金を分けて保管することをおすすめする理由はいくつかあります。
- リスク分散 - Wise または Revolut のいずれかに技術的な問題が発生しても、半分の資金はアクセス可能です。
- 実用的な制限の回避 - 出金上限や高額残高の確認フラグを避けやすくなります。
- 異なる機能 - Wise はより多くの通貨をサポートしていますが、Revolut の方が為替レートが良いこともあります。
- プロモーション - 両プラットフォームとも、キャッシュバックや店舗割引などのキャンペーンを随時実施しています。
メリット
- 開設・管理が簡単 - 完全デジタルで、洗練されたモバイルアプリ。
- 競争力のある為替レート - 大手銀行より 0.5%〜1% 程度有利なことが多いです。
- マルチカレンシーの柔軟性 - JPY、USD、KRW など、複数通貨の間で簡単に両替できます。
- 規制対象のパートナー銀行
- Revolut の Savings Vaults は Sutton Bank（FDIC 加盟）で管理されています。
- Wise の U.S.預金は JPMorgan Chase に保管されています。
デメリット
- 直接的な FDIC 保険がない - 資金はプール口座で管理され、フィンテック企業を通じてパートナー銀行に保管されます。
- 機会費用 - 利息がつかず、インフレにより現金の価値が目減りします。
- 例：400 万円を年利 3.5% の高利回り貯蓄口座に入れた場合、5 年間で 750,800 円の利息が得られます。
アメリカから Wise と Revolut を開設する
Wise と Revolut は日本でも利用できますが、アメリカに帰国する場合はアメリカ居住者としてアカウントを開設するのがおすすめです。
- VPN を使用 - アメリカの IP アドレスから口座を開設し、地域制限を回避します。
- アメリカの住所を入力 - 両サービスとも住所証明を求められます。後から住所変更する手間を省くため、アメリカの住所を使用してください。
- 口座に入金 - 日本の銀行口座から各サービスに資金を送金します。
- サポートされている送金方法と手数料を事前に確認してください。
- 通常、銀行振込が最も安価です。
- レートアラートを設定 - Wise と Revolut の両方で、USD/JPY レートが目標に達した際の通知や自動両替を設定できます。
アメリカへの送金：Charles Schwab を使う
円をアメリカドルに換える必要がある場合は、Charles Schwab Bank High Yield Investor Checking 口座の開設を検討してください。
- 海外取引手数料なし
- 競争力のある金利 - USD 残高に対して
- スムーズな国際送金 - 資金を本国に送る際に最適
機会費用：投資も考える場合
円の上昇を見込んでいない場合は、全額を Wise と Revolut に保持するよりも、一部を投資に回すことを検討してもよいでしょう。
Roth IRA に入れて低コストのインデックスファンドに投資すれば、遊休資金より長期的に高いリターンが期待できます。
- 歴史的に S&P 500 は年率約 8% のリターンを達成しています。
- 過去 5 年間（2020 年〜2025 年）のインフレ調整後の総リターンは 9.85% です。
経済好きの一人として：マーケットのリターンを確保する方が、現金を遊ばせておくよりもインフレに対して有利です。
その他の選択肢
- 外貨銀行口座 | EverBank
- HSBC Global Money Account ただし円には未対応。